Retraite

Retraite du frontalier : deux pensions, et la vraie règle des 120 mois

Une carrière entre la France et le Luxembourg donne en général deux retraites qui s'additionnent. Et le seuil des « 10 ans au Luxembourg » est une idée reçue.

« Il faut 10 ans au Luxembourg pour toucher une retraite luxembourgeoise. » La phrase circule dans tous les bureaux. Elle est fausse, et elle fait parfois prendre de mauvaises décisions de carrière.

Une pension par pays

Chaque pays où vous avez cotisé au moins un an (un trimestre pour la France) vous verse une pension, calculée au prorata des périodes passées chez lui. Les deux pensions s'additionnent.

La vraie règle des 120 mois

Pour ouvrir droit à une pension de vieillesse luxembourgeoise à 65 ans, il faut 120 mois d'assurance. Mais ces 120 mois se calculent en totalisant vos périodes au Luxembourg et dans les autres pays de l'Union européenne, de l'EEE et en Suisse — France comprise. Il faut seulement au moins un an réellement accompli au Luxembourg.

L'âge de départ

• Luxembourg : 65 ans avec 120 mois d'assurance. Départ anticipé possible dès 57 ans avec 480 mois d'assurance obligatoire, ou dès 60 ans avec 480 mois d'assurance (dont 120 obligatoires). Depuis le 1^er juillet 2026, la durée exigée à 60 ans augmente progressivement : 481 mois en 2026, jusqu'à 488 mois à partir de 2030.
• France : entre 62 et 64 ans selon votre génération, avec un calendrier modifié pour les retraites prenant effet depuis le 1^er septembre 2026.

Pour une carrière complète de 40 ans au Luxembourg, la pension ne peut pas être inférieure à 2 436,04 € par mois (au 1^er juin 2026).

Estimer sa pension

• Côté Luxembourg : demandez une estimation à la CNAP (Caisse nationale d'assurance pension).
• Côté France : consultez votre relevé de carrière sur info-retraite.fr.
• Le moment venu, faites votre demande plusieurs mois à l'avance dans votre pays de résidence, qui transmet aux autres pays concernés.

Bon à savoir : avec l'assimilation au résident, un contrat de prévoyance-vieillesse luxembourgeois se déduit de vos impôts jusqu'à 4 500 € par an. Un moyen de préparer la retraite en payant moins d'impôt, sous réserve de l'assimilation et d'un versement avant le 31 décembre : l'économie arrive avec le remboursement de l'année suivante.

Pour aller plus loin. Notre guide « Frontalier au Luxembourg, le guide complet » (chapitre 9) reprend chaque démarche avec des cas chiffrés, une boîte à outils et six modèles de courriers. Voir le guide sur Amazon →
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